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                ?>?今日温州?>?经济信息
                解决小微企业融资难,温州在行动
                发布日期:2019-11-15 07:48:56浏览次数: 来源:浙江日报 作者:侯冰清 字体:[ ]

                无还本续贷,让小微企业▽免除短贷之苦;科技为小微企↘业贷款赋能,提供综合金融服务……这些都是温州银行业服务小微∞企业的成绩单,也是浙江银保监局小微金融工作系列部∑署在机构落地的体现。

                2019年,浙江银保监局实施小微企业“增氧”计划和“滴灌”工程,推进“4+1”小微金融差异化细分工作,对辖内机构普惠型小微企业贷款实行▲差异化分类考核,推动健全尽职免责、差异化绩效考核等机制,着力增强小微企业获得感。温州银保监分局出台“五大金融”推进计划,其中重点推进小↑微金融,引导机构建立小微金融服务长效机制、单列小微企业信贷规模,不断提高小微企业贷款覆盖面、可得性。

                截至2019年9月末,温州全市小々微企业贷款余额4570.72亿元,同比增长18.58%。

                聚集痛点

                提供更合适的金融产品

                2014年,温州还处在局部金融风波后的“余悸”之中。不少银行对给温州的民企放贷设置了很高的门槛,一度,温州的小微企☆业融资变得异常艰难。

                温州银保监分局扎实开展“三服务”活动,组织辖内银行对温州小微企业经营发展情况进行了数十次调研,深入了解企业和基层痛点、堵点和难点问题,鼓励银行积极创新新模式新产品,有效解决融资需求、提升服务质效。活动开展以来,辖内机构共走访企业⌒1108家,收集问题921个,解决问题725个,解决率达79%。其中,现场解决问题266个,涉及金额24.41亿元。

                创新推广“年审制”“分段式”“增信式”等无还本续贷产品,是辖内银行机构解决√企业融资难问题的普遍做法。截至目前已累计推出68款产品,1~9月,累计转贷6.45万户、424.35亿元,节约转贷成本约1.31亿元。

                如民生银行温州分行率先响应,推出首款“免还本续贷”产品——“十年循★环贷”,获得众多温州小微企业主的高度认可。5年来,该行持续优化这一产品,单笔ξ授信金额最高1000万元,抵押率最高可达85%,抵押物覆盖普通商品房、异地房、落地房、工业厂房等。今年以来,该行已经为4436户小微企业的63.53亿元ζ 小微贷款提供“免还本续贷”的转期服务。

                温州某箱包配件有限公司是一家有着10余年经营历史的Ψ企业,2018年5月,公司决定扩大生产规模,拟在平阳万洋国际工业城购买一栋2000余平方米的工业厂房。但购买厂房需要500多万元,对公司的现金流是▓一个很大的考验,该公司负责人因此忧心忡忡,直到该行上门向该公司介绍厂房抵押贷款,该公司才真正放下包袱下定决心购买厂房。因为民生「银行的及时“驰援”,目前该公司的业务规模上了一个台阶。

                “只有贴近市场,才能为小微企业提供更为合适的金融产品。”民生←银行温州分行相关负责人表示:该行▅还专门制定了“百人进千企”活动方案,启动进商圈、进园区、进商会、进社区、进平台的“五进”工作,下沉一线了解客户金融需求。

                民生ζ银行温州分行员工送金融服务进万家路上

                民生银行瑞安支行举办小微企业服务对接会

                科技赋能

                服务更加多元化

                服务小微企业,不仅要有好产品,还要有好的服务。依托科技的进步,温州银保监分局加强与市大数据发展管理』局合作,加速推进金融科技发展,引导辖内银行业金融机构以数据和科技为支撑,借助※数据驱动、线上线下相结合、大数︾据风控、移动互联等服务,开展“1+1+N”小微企业生态圈金融服务。

                在∏大数据支持下,银行不仅可以为存活时间长、信誉卓越的小微企业提供富有弹性的融资方案,还能依托数据㊣ 集成,为更多初创小微企业提供多样化、个性化的便捷融资支持▆:通过客户资金流水、结算、税务、工商等数据,自主研发客户筛选及审批模型,发放以信用信息等为基△础的信用贷款,有效解决客户小额周转的需求。截至9月末,全市小微企业信用贷款占比10.53%。

                科技赋能,还让客户在〓办理业务时享受到了更多此前连贵宾客户都无法享受的快捷服务。“我们刚在‘单一窗口’上提交了进口№付汇业务,无需合同、发票等单据,民生银行只用了几分钟时间就立马反馈了款项已汇至境外。”温州地区进口量前五的某贸易公司相关负责人说,同以往相比,大大节省了人力和时间成∴本。

                作为首家合作试点的股份制商业银行,自4月18日“单一窗口”金融服↓务系统上线以来,民生银行温州分行为客户提供了集线上预约开户、外汇牌价、跨境汇款、关税支付等服务为一体的无纸化一站式综合金融服务,累计服务客户数和线上业务发生金额均位居温州当地市场前列。

                下一步,温州银保监分局将进一步引导更多银行积极推进数据信息共享、大数据◥融资,探索推出契合企业进出口场景的退税融资、关税融资、信保融资等线上化国际贸易融资业务,持续为广大进出口企业提供更加便捷、更加智能的跨⊙境金融服务。

                综合服务

                一次性解决企业多项难题

                除了融资需求,企业在经营发展过程中还存在支付结算、财务管理、客户①管理等方面的难题,温州银保监分局引导辖内银行业,以企ㄨ业客户为中心,通过深入调研市场,了解企业需求,升】级产品体系,优化服务流程,通过为客户提供综合性服务,解决客户更多难题。

                正新食品是温商在上海投○资的专业从事休闲餐饮连锁店开发、投资与运营的企⊙业,目前企业在全国门店超一万家,设有物流配送中心40多个,企业订单量大、加盟店多,多级管理问题〗始终困扰着企业。

                为解决客户管理难题,民生银行温州分行为客户定制打造了网络金融服务——分销易。分销易为企业提供了商户管理、收款、内部调账、对外付款、对账、财富管理、子商户线上贷@ 款等多项金融服务,可以轻松实现企业上下游资金归集与灵活分账,迅速有效把控交易和账户,优■化财务流程,实现高效的资金运转,让企业真正做到心里有数。

                对一家银行来说ㄨ,为客户提供现有产品库里最合适的金融产品,是≡银行工作人员专业能力的体现。但如果一家银行能根据客户的需求,“无中生有”创造出最适合该客户的产品,那就是这家银行综合实力的象征了。瑞立集团是温州一家在〇境外上市的企业,面对这样的企业,单一银行的服务往往会显得力不从心,但民生银行温州分行围绕瑞立集团轨道列→车配套、房地产、物业经营、酒店服务等多元化经▂营战略布局,持续为企业提供定制化、综合化的投融资解决方案,金融服务覆盖流动资金、对外▲收并购、资产证券化、美股私有化返程等方面。凭借专业化和深度化的高效率金融服务,民生银行温州分行已成为瑞立集♀团投资、融资的首选战略合作伙伴。

                另外,根据企◥业的需求,为企业寻找更加“廉价”的资金,也是民生银行为当地企业量身定制的一项重要服♀务。迄今,民生银行温州分行发债规模累计近50亿元,发债规模长期保持温州当地市场第一名。9月,民生银行温州分行又落地了温州地区首笔长期限含权∮中期票据业务,不断稳固温州发债市场“领头羊”地位。

                温州银保监分局相关︼负责人表示,银行服务民营企业,不只是“现在时”,而是持续“进行时”。接下来,将进一步引导辖内银行加大小微企业、民营企业支∮持力度,与民营企业同舟共济、砥砺前行,助力更多的民营企业成长壮大。

                图片由民生银行温州分行提供

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